触达难度大

消金产品雷同程度高，用户对品牌、产品的心智认同建立不足，借款后主动活跃率较低，纯线上通道触达率不高，短信点击率不足，人工坐席带宽瓶颈明显。

转化率不高

受制于用户低粘性低，需求时机难以把握，传统PUSH、站内信、短信等单向告知类渠道，用户触达后的沟通成效较差，难以根据用户的反馈做进一步有效的沟通说服，转化率不足。

ROI不理想

人工坐席虽有转化优势，但受制于坐席带宽、效率瓶颈，成本较高，综合带来的产出规模有限，ROI不理想。短信通道因发送阅读和点击率均偏低，综合ROI亦表现一般。

合规管理困难

消金作为逐步加强监管的业务领域，对用户的服务、营销、账款管理，均受到相关法律法规的严格管控，该类业务普遍存在用户心智不足、沟通有效性低等问题，人工坐席作业时，在情绪、话术合规的管理上，风险和难度日益增大。